ติดเครดิตบูโร กู้ซื้อบ้านได้ไหม เพื่อน ๆ เคยสงสัยกันบ้างไหมคะว่า การที่จะขอสินเชื่อบ้าน บางคนก็กู้ผ่านง่ายมาก ๆ แต่ทว่า ทำไมบางคนยื่นขอสินเชื่อกี่ที่ต่อกี่ที่ก็ไม่ผ่านสักที ที่สำคัญบางธนาคารมักจะบอกกับคุณว่า คุณติดเครดิตบูโรถึงขอสินเชื่อบ้านไม่ผ่าน แล้วจะเป็นความจริง หรือเท็จ เรามาหาคำตอบกันค่ะ
ปัญหาคาใจ ติดเครดิตบูโร กู้ซื้อบ้านได้ไหม
เครดิตบูโร คืออะไร
สำหรับใครที่ยังไม่รู้ว่า เครดิตบูโร คืออะไร อันดับแรกเรามาทำความเข้าใจก่อนนะคะ จริง ๆ แล้วเครดิตบูโร หรือบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด มีหน้าที่เก็บข้อมูลธุรกรรมทางการเงิน ด้านสินเชื่อของเรา ไม่ว่าจะเป็นข้อมูลบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด ข้อมูลการผ่อนบ้าน หรือผ่อนรถ รวมถึงประวัติที่ดี และไม่ดีเอาไว้ทั้งหมด เมื่อเราขอกู้ ธนาคารจะนำข้อมูลเหล่านี้มาตรวจสอบ สำหรับพิจารณาการปล่อยสินเชื่อนั่นเอง
ซึ่งจะมีการเก็บข้อมูลย้อนหลังนานถึง 36 เดือน เพื่อเป็นรายงานข้อมูลเครดิตที่จะบอกประวัติการชำระหนี้ และข้อมูลสถานะบัญชีในปัจจุบันว่า เป็นอย่างไร โดยมีตัวเลขกำกับอยู่ แต่ละตัวเลขมีความหมาย ดังต่อไปนี้
- 10 : ปกติ หมายถึง บัญชีนี้จ่ายชำระสินเชื่อตามปกติ จ่ายครบ จ่ายตรงตามเงื่อนไข และไม่มียอดค้างชำระ หรือค้างชำระไม่เกิน 30 วัน
- 11 : ปิดบัญชี หมายถึง สินเชื่อของบัญชีนี้มีการปิดบัญชีเรียบร้อยแล้ว และไม่มีหนี้ค้าง
- 12 : สินเชื่อของบัญชีนี้ได้พักชำระหนี้ตามนโยบายรัฐ หมายถึง ที่ผ่านมามียอดค้างชำระ แต่ในตอนนี้เข้าโครงการพักชำระหนี้ตามนโยบายรัฐ จึงเปลี่ยนสถานะเป็น ไม่มีการค้างชำระ
- 20 : หนี้ค้างชำระเกิน 90 วัน หมายถึง ในอดีตเคยค้างชำระ และปัจจุบันก็ยังค้างชำระอยู่ แน่นอนว่า เป็นสถานะที่มีผลลบต่อเจ้าของบัญชีนี้
ติดเครดิตบูโร ขอสินเชื่อบ้านได้ไหม
อย่างที่บอกไปแล้วข้างต้นว่า เครดิตบูโร เป็นตัวกลางในการเก็บประวัติการทำธุรกรรมทางการเงินของเรา จึงทำให้ระบบเครดิตบูโรบอกแค่สถานะบัญชีเท่านั้น และจะไม่มีการระบุ Blacklist หรือติดเครดิตบูโร ลงในระบบ แต่ทว่า การติด Blacklist ที่หลาย ๆ คนเข้าใจนั้น มาจากธนาคารเป็นคนกำหนดจากการที่เราผิดนัดการชำระหนี้ ดังนั้น การปล่อยสินเชื่อบ้าน รถ หรือสินเชื่ออะไรก็ตาม จึงขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคารที่เราไปขอกู้ โดยจะนำข้อมูลเครดิตมาเป็นตัวพิจารณา แน่นอนว่า ถ้าเราโดน Blacklist จากธนาคาร โอกาสที่จะกู้บ้านผ่านก็เป็นเรื่องยาก
อยากขอสินเชื่อบ้าน แต่เครดิตไม่ดี ต้องทำอย่างไร
อย่างไรก็ตาม ถ้าข้อมูลเครดิตของเรามีความเสี่ยงที่จะขอสินเชื่อบ้านไม่ผ่าน เพราะเราค้างชำระหนี้ ฉะนั้น ทางออกที่ดีที่สุดขอแนะนำ ให้กลับไปชำระหนี้ที่ค้างไว้ หรือชำระให้ถึงยอดชำระขั้นต่ำ เพื่อให้บัญชีกลับสู่สถานะปกติ หรือถ้าชำระเป็นปกติ และติดต่อกันหลาย ๆ งวด ก็จะช่วยให้มีโอกาสที่จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคารมากขึ้น เพราะเครดิตบูโรจะแสดงข้อมูลของเราให้ธนาคารรู้ย้อนหลังแค่ 3 ปีเท่านั้น แล้วข้อมูลใหม่จะเข้ามาแทนที่ข้อมูลเดิม
สำหรับกรณีข้อมูลเครดิตไม่เพียงพอ ทางออกที่ดีที่สุด ก็คือ คุณจะต้องสร้างข้อมูลเครดิตขึ้นมาก่อน และอาจจะขอสินเชื่อที่มีมูลค่าไม่สูงมาก เช่น บัตรเครดิต เป็นต้น จากนั้นชำระเต็มจำนวนให้ตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอ เพื่อเป็นการสร้างเครดิตที่ดีให้กับตัวเอง หรือใครอาจจะใช้วิธีกู้ร่วมกับผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตดี ๆ เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อจากธนาคารก็ได้เช่นกัน
ตรวจสอบเครดิตบูโรได้อย่างไร
ใครที่ต้องการเช็คข้อมูลเครดิตของตัวเอง ก็สามารถขอประวัติเครดิตบูโรย้อนหลัง โดยเตรียมบัตรประจำตัวประชาชน แล้วนำไปยื่น รอรับผลภายใน 15 นาที มีค่าบริการ 100 บาท ตามจุดต่าง ๆ ดังต่อไปนี้
- ธนาคารอาคารสงเคราะห์ สำนักงานใหญ่ อาคาร 2 ชั้น 2
- อาคารกลาสเฮ้าส์ (ชั้นใต้ดิน) ปากซอยสุขุมวิท 25
- สถานีรถไฟฟ้า BTS ศาลาแดง
- ห้างเจ-เวนิว (นวนคร) ชั้น 4
- อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อก ชั้น 3
- CITI Advance สาขาเดอะมอลล์ บางกะปิ เดอะมอลล์ งามวงศ์วาน และเมกา บางนา
แน่นอนว่า ยังมีจุดให้บริการเช็คข้อมูลเครดิตแบบส่งกลับทางไปรษณีย์ ภายใน 7 วัน คิดค่าบริการ 150 บาท ดังนี้
- เคาน์เตอร์ธนาคารกรุงศรีอยุธยา กรุงไทย ธนชาต ธอส แลนด์แอนด์เฮ้าส์ และเอสเอ็มอีแบงก์ ทุกสาขา
- ตรวจข้อมูลผ่านตู้ ATM ธนาคารกรุงไทย และไทยพาณิชย์
- ตรวจสอบข้อมูลผ่านโทรศัพท์มือถือ สำหรับผู้ที่ลงทะเบียน Mobile Banking ของธนาคารกรุงไทย และธนชาต
- ใช้บริการ Internet Banking ของธนาคารกรุงศรีอยุธยา และกรุงไทย
- ที่ทำการไปรษณีย์ 291 สาขาทั่วประเทศ
เพื่อน ๆ คงรู้คำตอบแล้วใช่ไหมคะว่า ติดเครดิตบูโร กู้ซื้อบ้านได้ไหม แต่ขอบอกไว้ก่อนว่า ข้อมูลเครดิตบูโร ไม่ใช่สิ่งเดียวที่ธนาคารนำมาพิจารณา แต่ยังมีอีกหลายปัจจัย ไม่ว่าจะเป็นหน้าที่การงาน รายได้ต่อเดือน ภาระหนี้สิน เงินเก็บในบัญชี หรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ทว่า การรักษาประวัติเครดิตของเราให้ดี ก็เป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อบ้านค่ะ
ขอแนะนำ Slotxo รวยง่าย ๆ กับ 5 เทคนิคเล่น สล็อตRoma ที่จะมาบอกเทคนิคในการ เล่นสล็อตRoma ให้มีความเก่งขึ้น และพร้อมที่จะพิชิตรางวัลต่าง ๆ ได้ง่ายขึ้นกว่าเดิม